一旦符合几个特征,银行将严查并记入个人征信

近年来,“超前消费”已成为一个热议的话题,不少人受此风气的影响,使用花呗、白条、信用卡等等。而随着信用卡额度的不断增加,以及办卡门槛的不断降低,信用卡已成为最受欢迎的消费方式之一。第三季度末,我国信用卡贷款额达到7.66亿元,比上年同期增长1.29%,人均持卡金额为0.55张。这就是说,在我们国家,每两个人中就有一个人在用信用卡或借记卡,这个数字是多么令人震惊啊!

第一,银行系统监控套现或套取积分的方法非常简单,一般情况下,下列行为极有可能触发银行的风控系统:在同一POS机上短时间内刷多笔交易;在异地POS机刷大笔交易;在还款日当天立即刷大笔交易,名下办理同一银行多张信用卡,但经常刷的是大笔积分权益多的那张卡。

为进一步规范信用卡业务,保监和人行这两大金融机构监管部门仅作政策制定和风险提示是不够的,如果要将套现记录及时上传征信,很少有商业银行信用卡中心、央行征信系统、银联支付等机构配合。

 

若用信用卡套现,被银行发现将采取零容忍态度,只要能证实信用卡存在套现行为,那就一定会进行风控,根据情节的严重性,给予不同的处罚,情节最严重的,银行会将持卡人的信息直接上报给央行的征信系统,在个人征信上留下一道黑历史。如果持卡人选择进行套现,很有可能将自己的信息泄露出去,也就是说,所有的信息都将暴露在不法商家的面前。轻易造成信用卡被盗刷,将会造成很大损失。一定要注意,信用卡套现不同于信用卡提取现金。

消费者在取现全过程中所需支付的费用是取现手续费,利息按一定的利率计算。卡套现就是消费者在商家假装交易付款,然后商家以现金或转账的方式,把钱退回给消费者,整个过程消费者都要向商家支付一定的手续费,一般是提现金额的1.5%-3%左右。对信用卡套现的资金,银行很难判断这些资金流向何方,这不仅与银行发放信用卡的初衷背道而驰,而且会导致监管统计信息失效,从而导致银行做出不合理的授信。

 

换句话说,如果你急着花钱,在楼下一个小商店刷卡套现20万,那么你最多要花6000块才能成功套现。但许多人不知道的是,对个人来说,信用卡套现虽然方便,但风险却很高。该银行拥有一个完整的系统,可以监控客户的刷卡数据等。

当中央监管部门出手整顿借贷市场时,对信用卡的管理监管也会越来越严格,这一点是毋庸置疑的。因此,信用卡套现要三思而后行,不但隐藏着高额手续费,还面临着信用风险。你们捡了芝麻丢西瓜,就会得不偿失。