全额还款被上征信!客户状告银行维权

贷款全额还款后,征信报告却呈现了6万多元欠款,为消弭征信不良,用户将银行告上法庭。

银行与用户之间因征信招致的问题不时发作,给用户形成了诸多负面影响,与银行协商未果的状况下,何某走上了漫漫维权路。事情要从2010年说起,彼时何某从银行贷款22万元,期限为3年,由于何某资金慌张,直到2015年何某仍未将该笔款项还清。

屡次催收并没有起到太大效果后,银行决议免除何某的贷款利息,双方在2015年达成还贷协议,何某只需归还在银行的贷款本金即可。在何某还款时,银行系统却因晋级呈现了毛病,招致何某在出借贷款全部本金后,系统仍显现何某已还清的贷款存在60588元的欠款。

银行为何某出具了一份书面《证明》,内容如下:“何某于2010年贷款的22万元贷款已全部还清,在出借该笔贷款时银行系统正处于晋级当中,形成了一定的毛病,使何某贷款显现未还,由此构成逾期及多产生的贷款利息60588元的不良信誉记载状况,并非客户所为。”

收到银行开具的还款证明后,何某以为不会再产生任何费事,直到2020年3月,何某在打印个人征信报告时发现,因上次贷款产生了60588元的不良信誉记载,银行方面回绝为何某处置,何某无法之下将银行起诉至法院。由于银行已出具相关证明,并且明白表示何某还款后余额为0元,关于何某征信报告中的不良信誉记载,法院断定是被告银行实行义务不契合商定形成,银行应当消弭何某不良信誉记载。银行问题招致的用户逾期并非初次,此前,招商银行也呈现过相似的事情,招行用户白某在一次征信查询中发现一条不良征信记载,其在2005年办理的招商银行信誉卡,在已归还欠款之后显现仍欠招商银行信誉卡款项,且信誉卡处于呆账状态,原授信额度为20000元,查询时余额为10251元,白某屡次恳求招商银行撤销其不良征信记载均不胜利。

招商银行方面表示,白某所还金额仅为信誉卡所欠本金,并非全部利息和费用,银行的记账规则需求每月先冲抵利息、费用然后再冲抵本金,招致白某在招商银行的还款金额未能冲抵全部本金。

法院在经过审理后以为,招商银行在白某已承受刑事处分归还全部欠款的前提下,没有充足的证据标明白某存在征信不良的行为,应当对白某在央行征信中心的不良记载予以撤销。从上述案例中能够看到,目前绝大多数征信纠葛均是银行对用户全额还款无法精确断定所致,由此产生了许多错报、乱报征信的状况,有时银行还会呈现信誉卡年费调整后未告知持卡人、系统晋级无法扣款形成逾期等特殊状况,用户常常成为受害者。

《征信业管理条例》明白指出,信息主体以为征信机构采集、保管、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,请求更正。

在申请过程中,银行有时并不配合,用户合法权益得不到保证,起诉银行成为一种有效的途径,但因银行方面的引导却运用户付出了大量的时间及其它方面的本钱,不只严重影响了其征信,还会形成实践经济损失。目前我国个人征信异议较为普遍,呈现上升趋向。除了银行差错招致的用户征信异议外,承认信贷业务成为另一种主要的表现方式,包括承认贷款、信誉卡、担保等信贷业务,这大多与个人信息维护不力招致别人盗用或冒名贷款等非法违规情形有关。此外,随着央行二代征信的上线,征信正在得到越来越多的人的注重,二代征信被称为史上最严征信,对应的二代征信报告新增归入多方面信息,掩盖了循环贷、信誉卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法掩盖的信息。征信受损后,影响的不只是贷不了款那么简单,还会在社会上有各种限制,限制出行、限制高消费,征信在用户日常生活中扮演的角色愈发中重要,监管机构也格外注重用户的征信维护工作。

去年5月份,交通银行、中信银行、广发银行在内的多家银行因超期处置个人征信异议被央行处分,央行经过加大对银行等金融机构的检查力度,降低用户法律诉讼的处置本钱。从用户角度来讲,应愈加留意贷款、信誉卡的还款期限等信息,抛出盗刷、被贷款等不可控要素外,经过按时还款尽可能防止不良征信记载的呈现。