没逾期就算好征信吗?

征信是贷款的先决条件,也是必要条件,资质再好,如果没有一个好的征信为前提,想到银行贷款就几乎是不可能的。

而很多贷款人一开口就会说,我征信很好,从来没有逾期,该怎么办就怎么办吧。

结果往往申请一个被拒一个,结果把征信打出来,是没有逾期,但是其他的问题却一大堆,有部分人甚至连自己征信逾期都不知道。

我见过的有信用卡年费逾期几年的,有买手机那种办话费分期活动逾期的,有点外卖不知道借了网贷逾期的,各种都有,金额虽然不大,但是一旦逾期时间较长,而需要贷款比较急的时候就很麻烦了。

即使能够通过沟通来处理掉一部分,但是也需要时间精力去协商说明沟通,然后还要等征信更新,然后时间就耽误了。

那么征信除了逾期以外,还有哪些重要的评分指标呢?

第一、征信查询

一般银行等贷款机构都要求近期查询不能过多,比如2个月3次,半年8次以内。不同的贷款机构有不同的标准。

那么什么是查询呢?

查询包括:贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查。

征信查询在征信的最后一页会有查询详细记录,里面包含查询时间、查询机构,而在查询里面“贷后管理“机构是不计入其中的。(有些人说自己查询多,其实并不多,更多的也许是贷后管理)

一旦近期查询超过贷款机构要求次数,就直接会被系统拒绝。

不过一般贷款机构很少会看一年以前的查询记录。

所以说,如果近期征信查询多,可以通过时间过滤掉,只要近半年不要新增太多查询就可以了。

第二、负债率

征信负债一般有两大块,一块是贷款负债,另一块是信用卡负债。

很多人都有信用卡,但是如果信用卡总额度近半年平均使用率超过70%,那么这也会认定是负面记录。

(打个比方,你5张信用卡总授信额度20万,而征信显示近6个月平均使用额度为18万,这就叫做负债率超了,必须控制在14万以内。)

其次就是贷款,征信会显示贷款总额和近6个月平均还款额,这个月还款额再加上信用卡使用额度的10%就默认为你每个月最少要还的额度。然后再看你的月收入和月还款的比值,不能超过70%。

或者不同的贷款机构会有默认收入,比如房贷月供的10倍,如果房贷月供5000,那么默认月收入5万,如果负债月供5万以上,那么也属于超负债了。不同贷款机构负债计算方法也会不一样。

更有甚者有的已经资不抵债了,当然会被拒贷了。

第三:贷款结构

贷款结构也是近几年才出来的新概念。

由于互联网金融的发展,借贷不仅是在线下,线上也有很多的贷款产品,有些人图方便或者一时之需就点了网贷。

而网贷大多数都是一些非银行机构贷款,而在银行风控逻辑中,非银机构贷款笔数较多,也是非常容易拒绝贷款的,很多银行机构甚至明确了不能有非银机构贷款,或者非银机构贷款笔数和额度都有严格要求。

总结:

所以不是说你没有逾期就算好征信,除了以上几个方面,征信评分参数还有很多,比如频繁更换工作,更换住址,更换电话,离异等都会在一定程度上影响征信评分。

但是会以逾期、查询、负债、贷款结构为主,不同的贷款机构各方面要求不一样,上面的要求也是大部分银行机构的普遍性要求。

但是也不要误解,也不是说只要有逾期征信就不好,银行对逾期还是有一定容忍度的,不同的逾期金额,逾期时间,逾期次数影响不同。